מחשבון צבירה פנסיונית עד הפרישה

למה הכלי משמש: הוא נותן הערכה כמה כסף יעמוד בקופה ביום הפרישה, אם ההפקדות והתשואה יימשכו כמו בהנחה שלכם. את התוצאה אפשר לחלק במקדם ההמרה של הקופה ולקבל קצבה חודשית משוערת. ההסבר המלא נמצא במדריך לחישוב קצבה צפויה.

איך ממלאים:

• צבירה קיימת: הסכום שעומד היום לזכותכם בקופה. הוא מופיע בדוח השנתי או הרבעוני ששולחת הקופה.
• הפקדה חודשית: סך ההפקדות לתגמולים ולפיצויים. לשכיר בפנסיה חובה זה 18.5% מהשכר המבוטח. מורידים ממנו את דמי הניהול מההפקדה. למשל, בשכר 12,000 ₪ ההפקדה היא 2,220 ₪, ואחרי דמי ניהול של 1.5% מההפקדה נשארים כ-2,187 ₪.
• תשואה שנתית: הנחה בלבד. מכניסים תשואה נטו, כלומר אחרי דמי הניהול מהצבירה. אם אתם מניחים תשואה של 4.5% ודמי ניהול של 0.5% מהצבירה, מכניסים 4%.
• שנים עד הפרישה: לפי גיל הפרישה שלכם. ראו את מדריך גיל הפרישה.

הנוסחה: בכל חודש היתרה גדלה בתשואה החודשית (התשואה השנתית חלקי 12), ואחר כך נוספת ההפקדה. החישוב בערכים נומינליים. כדי לקבל תוצאה במונחי כסף של היום, מכניסים תשואה ריאלית, כלומר אחרי אינפלציה.

דוגמה להמחשה: צבירה של 150,000 ₪, הפקדה נטו של 2,187 ₪, תשואה של 4% ו-25 שנה. הכלי מחשב צבירה של כ-1.53 מיליון ₪. בקופה עם מקדם המרה (להמחשה) של 200, זו קצבה של כ-7,650 ₪ בחודש לפני מס.

מה הכלי לא מחשב: עלות הכיסוי הביטוחי לנכות ולשארים, שינויים בשכר, הפסקות בהפקדות, מס על הקצבה ומקדם ההמרה בפועל. התשואה העתידית לא ידועה. זה מידע כללי ולא ייעוץ פנסיוני.