מחשבון דמי ניהול שנתיים: מההפקדה ומהצבירה

למה הכלי משמש: הוא מתרגם את שני אחוזי דמי הניהול שבדוח השנתי לשקלים. כך רואים כמה עלה לכם הניהול השנה, ואפשר להשוות בין הצעות של קופות שונות. ההסבר על שני סוגי דמי הניהול ועל התקרות בחוק נמצא במדריך לדמי ניהול.

איך ממלאים:

• סך ההפקדות בשנה: ההפקדה החודשית כפול 12. בשכר 12,000 ₪ ובהפקדה של 18.5%, זה 2,220 × 12 = 26,640 ₪.
• דמי ניהול מההפקדה: השיעור מהדוח השנתי, או מההצעה שקיבלתם. בקרן פנסיה מקיפה התקרה היא 6%. בביטוח מנהלים ובקופת גמל היא 4%.
• דמי ניהול מהצבירה בשקלים: מכפילים את הצבירה בשיעור. למשל, 150,000 ₪ × 0.5% = 750 ₪. בקרן פנסיה מקיפה התקרה היא 0.5% לשנה. בביטוח מנהלים ובקופת גמל היא 1.05%.

הנוסחה: דמי ניהול מההפקדה = סך ההפקדות × השיעור. מה שנשאר = סך ההפקדות פחות דמי הניהול מההפקדה ופחות דמי הניהול מהצבירה.

דוגמה להמחשה: הפקדות של 26,640 ₪ בשנה, 1.5% מההפקדה, ו-750 ₪ דמי ניהול מהצבירה. דמי הניהול מההפקדה הם 399.60 ₪. סך דמי הניהול בשנה הוא כ-1,150 ₪, ונשארים 25,490.40 ₪. לשם השוואה, בתקרה המלאה של קרן מקיפה (6% ו-0.5%) דמי הניהול מההפקדה לבדם היו 1,598.40 ₪.

מגבלות: הכלי מחשב שנה אחת. הוא לא מראה את ההשפעה המצטברת לאורך שנים. אותה רואים בדוגמה המחושבת ל-30 שנה. השיעורים כאן להמחשה בלבד. השיעור שחל עליכם מופיע בדוח השנתי.