מחשבון קופת גמל להשקעה: צבירה ומס רווח הון במשיכה

למה הכלי משמש: הוא נותן הערכה כמה תצברו בקופת גמל להשקעה, ומה יישאר אם תמשכו את הכסף כסכום חד-פעמי ותשלמו מס רווח הון. ההסבר המלא נמצא במדריך לקופת גמל להשקעה.

איך ממלאים:

• הפקדה חד-פעמית והפקדה חודשית: לפי התכנון שלכם. סך ההפקדות לכל קופות הגמל להשקעה יחד מוגבל ל-83,641 ₪ בשנת 2026, לפי סעיף 22 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל).
• תשואה: הנחה, אחרי דמי ניהול.
• מס רווח הון: במשיכה הונית חל מס על הרווח הריאלי. לרוב זה 25%. בכלי הזה המס מחושב על כל הרווח הנומינלי, ולכן התוצאה שמרנית: בפועל המס חל רק על הרווח שמעבר לעליית המדד.

הנוסחה: ריבית דריבית חודשית, עם הפקדה בסוף כל חודש. הסכום נטו = סך ההפקדות + הרווח × (1 פחות שיעור המס).

דוגמה להמחשה: הפקדה ראשונה של 20,000 ₪, ו-1,000 ₪ בחודש במשך 15 שנה, בתשואה של 4%. הצבירה המשוערת היא כ-282,000 ₪, מתוכם 200,000 ₪ הפקדות. בניכוי 25% מהרווח נשארים כ-261,000 ₪. אם מושכים את הכסף כקצבה אחרי גיל 60, הרווח פטור ממס. אז המס בשורה האחרונה הוא אפס. כדי לראות את התרחיש הזה, הכניסו 0 במס.

מגבלות: הכלי לא מחשב את התאמת המס למדד, שינויים בדמי הניהול, או תשואה שלילית בשנים מסוימות. זה מידע כללי ולא ייעוץ השקעות.